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东吴与专家探索监理科技在地化 - 财经 - 工商

2022-10-13 20:09 张国荣

监理科技(RegTech)全球兴起,台湾该如何跟进?东吴大学《东吴数金论坛》上学者专家认为,监理科技的目标是提高透明度与一致性,规范监管流程,然而台湾金融监理单位有中央银行、金管会,还有银行公会的函释等,有些函释内容偶有不一致,众多不明确的法规要提供合理的解释,会是监理科技在地化的实然障碍。

东吴大学法律系教授余启民指出,监理科技利用大量数据方法、模型分析、或系统安全技术等信息技术,加强监管流程,金融机构愿意引用是想利用监理科技来降低合规复杂性、加快合规审核时间,减少劳动力支持,从而提高盈利和运行效率。

永丰金控数码科技顾问万幼筠则认为,监理科技与金融机构及市场的数码转型成熟度密切相关,在市场上的发展也有其阶段性,例如在发展初期,全面化与细致化的嵌入式监理科技应用是困难的,因此主要借由监理金融活动与金融市场进行监理。

国际通商法律事务所律师邱佩冠则就金融监理沙盒的案例观察,综整目前台版监理科技的创新类别,包括:一、多元数码身份认证方式(e-KYC),尤其是应用手机读取身分证与护照芯片等创新作法;二、市场信息实时监理,如财务业务信息监控、偶发事件实时回传与分析、跨域跨业与集团合规共享等;三、防诈欺预警,包括可疑交易及内部舞弊行为侦测、借贷违约及证券交易风险预警、实质受益人辨识等。

由于首届“2020监理科技黑客松竞赛”甫由金总与台湾集保所成功主办,多家新创团队获奖,初步勾勒台湾监理科技的发展,以及未来可能遇到的頩颈。邱佩冠分析,在金融监理沙盒里的创新团队则常遇到四类的法律议题:一是数据资料处理,如装置信息是否为个人资料?二是委外办法,例如诈欺侦测的委外服务,就必须向金管会申请委外核准。三是资安控管的国家标准。四是云端的架设与使用。

《东吴数金论坛》主持人东吴大学法学院长郑冠宇表示,监理科技是跨领域知识与科技的交流,鼓励法律人要积极面对,应有更开放而突破的思维回应变局,让法律有与时俱进的调适与内涵。

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